Чуть-чуть про плавающую ставку.

Только что (6:42 утра), после очередного обновления базы, антивирус нашёл у меня в ноуте червя (если кто не знает, то это одна из разновидностей комп.вируса). Этот факт меня настолько удивил, что я сразу начал прикидывать откуда эта зараза могла взяться. Всё бы нормально, но первой моей мыслью было: "Зря, похоже, я шаурму у метро на днях съел..." :-/ Дошутился, что с ноутом срощен :) Надо спать долго, часто и регулярно... Музыка: Спят усталые игрушки... B) Read more…

Сегодня мне переслали письмо. Честно говоря я и не думал, что кто-то ещё так считает, но нет, есть ещё простор для ипотечного ликбеза :) Цитирую основные "тезисы" письма и свои ответы: "1. Требуется очень высокая офиц. зар.плата(чего ни у кого щас нет, только тёмная)." Это давно уже не так. Подавляющему большинству наших банков-партнёров достаточно минимума по ф2-НДФЛ и подтверждения реального дохода устно руководством, либо вообще устно самим заёмщиком. От степени подтверждения зависит ставка, но, для примера, сейчас и при устном потверждении - по ипотеке бывают хорошие условия. "2. Помимо приобретаемого жилья берущегося в залог, требуют поручителей, и не одного а порой 2-3х(а найти их сложно, все боятся "подписываться")" Эта информация также устарела. Поручители нужны только в Сбербанке или в редких случаях в качестве дополнительного обеспечения при кредите на новостройку и то только на период строительства. Но большинство подходящих для ипотечных банков новостроек можно купить и без поручителей. "3. Ну и самое главное, так это малый срок кредита, максимум 20-25лет, и то так могут не дать, потому, что на пенсию человек выходит в 60 лет, а берут ребята кредит не в молодости, а как остепенятся и обзаведутся жёнами и детьми." Тоже не верно. Максимальный срок кредита на рынке 40 лет, а срок 30 лет также обычен. Максимальный возраст заёмщика по ряду продуктов у партнёров допускается в 75 лет. Ещё из допустимого в современной отечественной ипотеке: кредит для гражданских супругов, кредит с 0% первоначального взноса, кредит для неработающего студента и родителей созаёмщиков, кредит для двух-трёх-четырёх друзей итп итд... Вообще собирался разобрать более интересные заблуждения, но раз так, то так... :) Read more…

Интересное: Городской Ипотечный Банк отменил обязательное личное страхование Это достаточно любопытный ход, ранее некоторые отечественные банки разрешали не страховать риск утраты права собственности, если в истории квартиры было видно, что всё чисто. Однако, одно дело оценка риска исходя из анализа истории, а другое дело отмена страховки предусматривающей некие ситуации со здоровьем в будущем. Будь я сам заёмщиком, я бы предпочёл не страховать риск утраты права собственности, потому что постарался бы найти квартиру с ясной и короткой историей сделок, но однозначно страховал бы свою жизнь и трудоспособность, потому что как говорится "знал бы где упасть - соломку бы подложил" и быть на сто процентов уверенным в отсутствии проблем с трудоспособностью на весь срок ипотечного кредита даже полностью здоровый человек не может. При наличии страховки и серьёзных проблем с трудоспособностью кредит выплатит банку страховая компания, но что делать, если такой страховки не будет? С точки же зрения сокращения текущих расходов, то да, это существенный плюс, но, повторюсь, что экономия сегодня увеличивает риски в будущем. В целом же предложение хорошо тем, что, помимо замечательного инфоповода для банка ;) , даёт заёмщику право самостоятельного выбора - что ему важнее, сэкономить сейчас или снизить будущие риски. Однако, лучше снижать сопутствующие затраты как-то иначе. Это я на Легкокредит так намекаю ;) ... Read more…

Помните, я писал про Интересный кадровый приём ипотечного банка? Я ещё пошутил, что, мол, если и дальше не будем реагировать, то следующим ходом нам попытаются продать хоть кредитку. И таки-да! Парам-пам-пам! Сегодня пришло письмо от того же адресата из крупного банка с рекламой его книги "Оценка недвижимости и управление собственностью" :) Но это ещё что... ... Read more…

Ответы на несколько типичных вопросов продвинутого любителя ипотеки и чуть-чуть ипотечной футурологии. С одной стороны ипотека является социально значимым видом деятельности, а с другой эффективным бизнесом, позволяющим зарабатывать не только банкирам, но и многим другим. Какие еще организации зарабатывают на ипотеке? Как выстраиваются отношения банкиров с ними? Для того, в процессе выдачи ипотечного кредита кроме, собственно банка, может участвовать ещё достаточно много компаний. Чьё-то участие является обязательным, чьё-то добавляется "по вкусу". К обязательным относятся страховые компании и оценочные. Набор необязательных, но возможных несколько шире - это ипотечные брокеры, нотариусы, риелторы, специальные конторы по составлению договоров купли-продажи и помощи в их госрегистрации, просто люди убыстряющие процесс госрегистрации, ещё можно добавить тех кто ускоренно согласует неузаконенную перепланировку в приобретаемой квартире, чтобы её мог одобрить банк. Если разделять по партнёрству, то есть компании в партнёрстве с которыми заинтересован больше банк, есть те, которые интересней заёмщику, есть взаимовыгодные. Банк заинтересован в тех же обязательных страховых и оценочных компаниях, так как их участие позволяет снижать риски и, следовательно, не закладывать их в ставку. В ипотечных брокерах банк заинтересован в качестве поставщиков качественного потока заёмщиков, в остальной части работы в ипотечном брокере больше заинтересован заёмщик, чем банк. Вот, например. ипотечные брокеры - новый вид бизнеса. Как сейчас строится этот бизнес? Какое количество сделок проводится на рынке через брокеров? ... Read more…

Ну вот кто бы мог подумать, что упомянутая "гипотетическая" девушка тоже прочтёт блог Легкокредита. Ааа, за нами следят! :D Но это всё шуточки (девушка, кстати, с чувством юмора ;) ), если же добавить серьёзности в блог первого лица солидной компании ипотечного брокера, то хочу заметить: Если Вы не можете связаться с сотрудниками, если у Вас есть какие-то пожелания, какие-то комментарии по работе сотрудников, отзывы по компании Легкокредит или может быть даже какие-либо рекомендации о том как мы могли бы работать удобней для Вас - прошу писать мне здесь http://legkokredit.ru/kontrol.html ... Read more…

В понедельник случился, можно сказать, курьёзный случай. Мы же тут в рамках акции ипотека и ипотечные кредиты Игра на понижение пытаемся снизить ставки и улучшить условия практически по всем кредитным продуктам. Т.е. сейчас это ставки на коттеджи от 9% в долларах, ставки по кредитам под залог имеющейся от 9% в дол., да и даже те ставки которые не 9% - они всё равно заметно ниже рынка. Причём это не просто оторванные от реальности ставки для нереально белых ангелов как у многих банков или ипотечных брокеров, а всё честно. ... Read more…

Любопытный способ поиска новых сотрудников нашёл управляющий дополнительного офиса одного из крупных банков. Началось всё обычно, на наш общий адрес на сайте первого ипотечного брокера Легкокредит пришло описание новой программы одного из банков с которым у нас нет каких-то отношений. Если учесть, что даже отличные партнёры и то не всегда заранее всё присылают, то это даже хорошо было. В общем, всё замечательно. ... Read more…

У меня есть друг-биофизик, который занимается в т.ч. и исследованиями воздействия радиации на ткани, но даже он, я полагаю, не смог бы доказать губительное воздействие радиации на процессы мышления настолько убедительно, как это сделал министр обороны Японии Фумио Кюма. Министр обороны Японии на днях заявил, что атомная бомбардировка Хиросимы и Нагасаки в 1945г. Соединенными Штатами была неизбежным окончанием Второй мировой войны, поскольку она помешала СССР захватить его страну. Круто да? Особенно впечатляет то, что сам министр родом из Нагасаки, куда 9 августа 1945г. американцы сбросили атомную бомбу. Всего, напомню, в обоих городах пострадало более 250 000 мирных жителей. Это вот как американская пропаганда промыла мозги японцам, что те не просто оплачивали из собственного бюджета американские военные базы на своей территории, но ещё и трактовали бы чуть ли не как спасение уничтожение врагом гражданского населения в таких масштабах! И что это за образ СССР должен быть создан пропагандой у нынешних японцев, что министр обороны (!) считает атомные бомбардировки гражданского населения меньшим злом?! Да, министр извинился и сказал, что больше так не будет, но если отставки нет, значит ли это что с точки зрения японцев он в общих чертах прав, только сказал слишком много? 03.07.07: А сегодня уже ушёл в отставку :) ... Read more…

Во всяком случае на первый взгляд слухи о необычном ипотечном предложении ДжиИ Мани Банка звучат именно так, как в заголовке. Кстати, и само название банка звучит... ммм... необычно ;) Вообще я хотел сегодня рассказать (и видео показать!) о том, как вчера вечером с друзьями ездили поглазеть на "огненное шоу". Ну, там крутильщики поев всяких, дышальщики огнём итп Но прокомментирую-таки про ипотеку вообще, а то последнее время только ипотечным брокером Легкокредит хвалился :) Но, так как только что прочитал о необычных условиях, то решил поэкспериментировать с описанием новой кредитной программы. Экспромт, так сказать. Сразу замечу, что при сравнении в лоб с аналогичной программой какого-то конкретного ипотечного банка она может выглядеть привлекательно, но в том и преимущество ипотечного брокера (Легкокредит - хехе), что у нас есть возможность сравнивать со всем рынком ипотеки. ... Read more…

А мне понравилось публиковать для угадывания ипотечными брокерами банков, по тем условиям, которые мы предлагаем клиентам в ответ на заявки на ипотеку вот тут. Итак. Семья из 3-х человек. Молоды, официально трудоустроены, но реальный доход в 2000 дол. на семью могут подтвердить только устно. Собственных средств 20 000 дол., кредит нужен в 80 000 дол. Повторюсь, эти варианты при ипотечном кредите с устным подтверждением дохода (не путайте с доходом по справке!): 1) срок - 15 лет ставка - 9,75% в дол. при кредите в 80 000, платёж 847 дол. в мес. В отличие о других вариантов, есть штраф за досрочное погашение в теч. первых 60 мес. в размере 5% от суммы погашения. 2) срок - 10 лет ставка - 10,5% в дол. при кредите в 80 000, платёж 1 079 дол. в мес. 3) срок - 20 лет ставка - 10% в дол. при кредите в 80 000, платёж 772 дол. в мес. Угадайте все три банка ;) Комментарии, как обычно, скрыты. ... Read more…

Итак. Фанфары! Как я уже проанонсировал ранее про ломбардную ипотеку, мы запустили-таки смешанный продукт с несколькими банками в рамках летней акции "Игра на снижение". Замысел на этот раз был следующим: Этот ипотечный продукт под залог собственной недвижимости должен был быть лучшим по всем или большинству показателей. Например, по ставке в 9% в долларах или по сроку в 25 лет, или по допуску бизнеса в качестве цели кредита. Потому что востребованность кредитов на что-то под залог недвижимости растёт, но не все были довольны сроками в 7 лет при ставке 13% в дол. и ограничениями в 70% от стоимости квартиры. Вот и получается, что вместо срока в 7 лет теперь 20-25, вместо 13% в дол. 9-11% в дол. и 11-12% в руб. и можно кредит взять в аж 90% от стоимости недвижимости и на любые цели Ещё получился немного побочный продукт - без подтверждения дохода вообще, под залог и в размере 70-60% от стоимости квартиры. Но там ставки уже заметно хуже - от 13% до 17% в дол. в зависимости от того, например, будет кто-то зарегистрирован в квартире или нет итп Более официально на нашем сайте про ипотеку под залог имеющейся недвижимости и под 9 процентов годовых. ... Read more…

Опять отвечаем клиентам несколькими вариантами оптимальной ипотеки вместо обычных одного (ну, или двух). Итак, угадайте что за банки. Вопрос, сразу говорю, для ипотечных брокеров простой (ответы прошу в комментарии - открою, когда получу правильный :) , но, тем не менее... У клиента по анкете доход в 2 000 дол., из которых 1500 дол. подтверждается ф2-НДФЛ наверняка, а 500 дол. неясно. Также существует некий доп. доход по тому же месту работы, который лучше не учитывать, чтобы не испортить ипотечную ставку, но в одном из случаев допустимо. Собственных средств около 10% от стоимости, кредит нужен в 120 000 дол. 1) Кредит в швейцарских франках: срок- 20 лет ставка - 8,4% годовых (со снижением до 7,9% после того как кредит будет составлять менее 80% в стоимости квартиры) 2) Кредит с ограничением на досрочное погашение: срок - 15 лет ставка - 9,75% в дол. Но, в отличие от других вариантов, есть штраф за досрочное погашение в течение первых 60 мес. в размере 5% от суммы досрочного погашения. И доход, подтвердённый справкой от руководства по форме банка должен составить в этом случае 2600 дол. в месяц. 3) Обычный. срок - 15 лет ставка - 10% в дол. если все 2000 были бы по ф2-НДФЛ - 11% в дол. при частичном подтверждении дохода справкой по форме банка. Приза нет, потому что вопрос, в общем-то прост ;) 18 июня: Таак, все комментарии за сегодня я удалил, потому что правильного ответа так никто и не дал! Если по первым пунктам всё просто, то с третьим возникла заминка. Господа ипотечные брокеры! Это не Дельтакредит! По условиям задачи, мы учитываем доход только в 2000 дол., а калькулятор Дельты при этих условиях (15 лет и 10%) не даёт требуемых 120 000 дол.! Будьте внимательней. Кстати, ещё не все отстрелялись, блог, судя по айпишникам, читает больше компаний, чем ответило ;) Напоминаю, что комментарии скрыты, не бойтесь ошибаться - угрозы репутации это не несёт, зато разнообразит рабочий день :) Read more…

Начался приём заявок на конкурс Мисс финансового мира. Я на него уже второй год случайно натыкаюсь в интернете. Но вот что обидно - организации там знакомые, а лица - нет. Где те красивые девушки с которыми мы сотрудничаем? Я хочу голосовать за них, а их там нету! Это несправедливо, согражданки! :) ... Read more…

Пока не все нюансы обговорили, но, предварительно, Вам по секрету рассказываю, что уже рассматриваем заявки на кредиты под залог существующей недвижимости и со свободными целями. Точнее, не просто рассматриваем, а ещё и условия хорошие предлагаем. Ну, т.е. берёте кредит на 20 лет под 11% в долларах и в 90% от стоимости квартиры, а потом тратите на что хотите полученные деньги. Пресс-релиз разместим на следующей неделе только, потому что сейчас пока ипотечными кредитами на коттедж под 9% в дол. занимаемся. Чтобы не смешивать уж всё подряд. Read more…